周周・日本房仲上一篇聊了怎么查证仲介是不是合法公司，这篇来讲很多人接着会问的下一题：钱到底怎么汇到日本买房？几百万、上千万台币要出国，会紧张很正常。其实只要先搞懂流程，你会发现它比想像中有规矩、有把关，不是凭感觉把钱丢出去。
首先要建立一个观念：在日本买房，钱不是「汇给仲介个人」，而是在交屋结算（决済）当天，买卖双方、仲介、司法书士都在场的正式流程中支付，司法书士同一天办理过户登记。所以汇款这件事，是为了配合「交屋日」把款项准时到位——时间点抓对，比什么都重要。
一、钱可以怎么汇？三种常见方式
第一种是银行电汇（SWIFT），也就是透过银行把钱汇到日本的银行帐户。这是最传统、金额上限最高、也最适合大额购屋款的方式，但会经过「中继银行」转手，经手的银行越多、手续费越高、到帐也越慢。第二种是网路银行，因为没有实体分行、成本较低，手续费通常比临柜便宜一些。第三种是汇款专门业者（资金移动业者），走自己的网路、到帐快，但单笔金额上限通常较低，大额购屋款不一定够用。周周的建议是：大额购屋款以银行电汇为主轴最稳妥，额度高、有正式纪录，交屋时银行与司法书士也熟悉这套流程；小额的杂费或订金才视情况用较快的方式。
二、从台湾汇款到日本，要注意这些
台湾的客人最常问「我一次汇这么多出去可以吗？」答案是：额度很够。中央银行自 2024 年 11 月起，把个人每年累积结汇额度从 500 万美元提高到 1,000 万美元（依央行公告），一般买房完全在额度内。要留意的是申报：依「外汇收支或交易申报办法」，一笔等值新台币 50 万元以上的结汇，要填「外汇收支或交易申报书」，由银行代向央行申报；金额更大时，银行还会要你出示买卖合约等证明文件才受理。所以从台湾汇出前，记得先跟你的往来银行确认：需要哪些文件、当天汇率、到帐天数，并把买卖契约备好，才不会临时卡关。（额度与申报规定以央行最新公告及往来银行说明为准。）
这里有一步台湾客人很常忽略、却很关键：从台湾把钱汇出去，银行会要求你提供「汇款事由的证明文件」，最常见的就是买卖契约书——这份可以直接跟仲介索取（找周周，我帮你准备好）。如果少了它，银行基于防制洗钱与诈骗，很可能不让你把钱汇出去。另外，汇款单上要填的是「日本收款方」的帐户资料，而且要用英文，内容就是下面这些栏位，通常由卖方或承办仲介提供：
・Bank Name（银行名）
・Branch Name（分店名称）
・Branch Address（分店地址）
・SWIFT Code（国际汇款代码）
・Account Type（帐户种类）
・Account No.（帐户号码）
・Account Name（帐户名称）
・Company Address（公司地址）
小提醒：日本的银行都有官方的「海外汇款／收款」说明页，上面会列出对海外收付款时该提供的正确资讯与英文格式，请收款方直接对照官方页提供，最不会出错。例如三大行都有：三菱UFJ银行、三井住友银行（SMBC）、Mizuho银行。
最后叮咛一件事：这些栏位只要填错一个，都有可能汇款失败。不过也不用太紧张——银行其实很聪明，如果收款人名称、帐户号码、银行名称、国际汇款代码（SWIFT）核对不上，并不会随便把钱打进别人帐户，而是退回中继银行确认；真的填错，多半会原路退回（不过也听过极少数卡在中继银行、迟迟退不回来的例子）。就算退回，你也会白白损失一笔手续费，更麻烦的是有可能因此赶不上签约日或交屋日。所以汇款前，这些资料一定一定要一个字一个字核对清楚。这也是为什么有周周在旁边帮你对接、帮你确认，会安心很多。
三、别忽略「藏在中间」的费用
很多人只看汇率，却忘了汇款其实有好几笔手续费：汇款手续费（汇出行收）、收款手续费（日本收款行收）、汇兑手续费（lifting charge），还有中继银行手续费。中继银行越多、被扣得越多，有时钱到日本会「短少」一点，刚好卡在交屋结算金额不够。所以汇之前一定要问清楚各笔费用，并在金额上抓一点缓冲。
四、时间点：从「交屋日（尾款结算日）」往回抓
SWIFT 银行汇款通常要数个营业日才会到帐，遇到假日、时差、银行的反洗钱确认还可能更久。正确做法是以交屋日往前倒推，预留足够的缓冲天数，宁可早几天到、放在帐上等，也不要压线汇出、结果交屋当天钱还没到。海外送金迟延、汇率变动造成的金额不足、本人确认文件不齐，这三件正是交屋结算最常见的卡关原因——都可以靠提早准备避开。
五、汇率：它悄悄决定你的真实成本
同样一间日圆计价的房子，你实际付出多少台币，取决于汇款当下的汇率。日圆对台币只要动一点，总价几百万的房子换算下来就是好几万台币的差别。你没办法精准猜顶点，但可以做两件事降低风险：一是不要把换汇全押在同一天，可以分批；二是提早跟银行了解换汇与锁汇的做法，交屋日前心里有个底。如果你已经确定有买房计划，也可以趁日圆相对低点时先分批换起来放着，等到用款时就不用担心临时的汇率波动。（汇率天天变动，实际换算与可用工具请以你往来银行的最新报价为准。）
六、合规：这些「麻烦」其实是在保护你
日本依犯罪收益移转防止法（犯収法）要求金融机构与不动产业者做本人确认与资金来源确认，这也是为什么汇大额时会被问「钱从哪来」、要求补文件。提醒两点：护照上没有地址，所以光靠护照不能完成本人确认，通常还要搭配其他文件。这些看似麻烦，其实是让整个交易可追溯、保护正当买家的机制。
① 确认「交屋日」，往前倒推预留足够汇款天数。
② 从台湾汇出前先问银行：需要的文件、当天汇率、到帐天数（50 万台币以上要申报）。
③ 问清楚每一笔手续费，金额抓一点缓冲。
④ 换汇别全押一天，提早了解锁汇方式。
⑤ 全程让司法书士等尾款结算代理统一管理送金与登记，最安心。
说到底，汇款不难，难在协调——什么时候汇、汇多少、文件怎么备、交屋当天怎么对帐。这些我都会帮你服务到好，你不用担心。周周经手过很多从台湾、美国等地要到日本置产的案子，很清楚远端买房每一个容易紧张的环节，会帮你把汇款时程跟银行、司法书士都对接好，让你人在海外也能安心完成交屋。想在日本买房，就来找周周，让你安心买到好房——有任何关于汇款或交屋结算的问题，加 LINE 问我，我用中文一步一步陪你走完（实际流程、费用与税务请以往来银行、司法书士与税理士的最新确认为准）。